Meilleure mutuelle indépendant : comment la choisir ?

Comment reconnaître les meilleures complémentaires santé pour indépendants ?

Sans faire partie des assurances obligatoires pour auto-entrepreneurs ou TNS, une mutuelle est vivement recommandée pour tous les indépendants : commerçants, artisans, professions libérales.

Un travailleur indépendant est inscrit au régime général de la Sécurité sociale au même titre que les salariés. Ainsi, il dispose des mêmes remboursements partiels de l’Assurance maladie en cas de problèmes de santé. 

A défaut de protection sociale suffisante, le reste à charge sur les dépenses de santé peut avoir un impact sur la trésorerie d’un entrepreneur indépendant.

La souscription à une mutuelle pour travailleurs indépendants permet de réduire ou de supprimer le reste à charge sur les dépenses médicales non remboursées par l’Assurance maladie.

Toutefois, il peut être difficile de choisir la meilleure mutuelle pour indépendant parmi toutes les formules disponibles chez les assureurs. Comment dans ce cas faire le bon choix ?
Pour bien comparer les mutuelles TNS et obtenir une couverture médicale adaptée au meilleur tarif, voici les critères à suivre. 

Une complémentaire Madelin

La mutuelle pour travailleur indépendant doit être un contrat éligible à la loi Madelin.

Ce dispositif permet à l’entrepreneur indépendant de bénéficier d’un avantage fiscal sur son revenu imposable. L’assuré peut déduire les cotisations versées au titre de la complémentaire de son impôt sur le revenu.

Un contrat responsable

Les meilleures mutuelles pour indépendant sont des contrats dits « responsables ». En souscrivant à ce type d’assurance, le travailleur indépendant a accès au 100 % Santé .

Ce dispositif permet d’obtenir la gratuité de certains équipements et soins dans les postes de dépense médicales suivantes : optique, dentaire et audiologie.
D’autre part, une mutuelle TNS responsable est obligatoire pour bénéficier de l’avantage fiscal Madelin.

La présence de conditions avantageuses

Une mutuelle de qualité doit proposer des conditions intéressantes pour faciliter la vie de l’assuré : 

• une absence de délai de carence qui vous permet de profiter des garanties dès l’adhésion à la mutuelle. En effet, certaines garanties peuvent être assorties d’une absence de couverture sur une période de 3 à 6 mois ;
• la présence du tiers payant qui évite l’avance de frais à l’issue d’une consultation médicale chez certains médecins ou praticiens ;
• la présence d’un réseau de professionnels médicaux qui propose des tarifs négociés en optique, dentaire, aide auditive, voire des soins en médecine douce (ex. : consultations d’ostéopathe, sophrologue, acupuncteur, naturopathe) ;
• une assistance en cas d’arrêts de travail pour vous aider à domicile (aide-ménagère, aide aux courses) et au maintien de l’activité professionnelle (aide administrative).

À La Mutuelle Générale, l’offre Advengo Santé permet d’obtenir des avantages similaires. 

Mutuelle pour travailleur indépendant : comment obtenir la meilleure protection ?

Le choix des garanties est une étape essentielle pour être bien couvert et obtenir de bons remboursements.

Faire le point sur ses besoins

Pour obtenir la meilleure couverture, il est impératif de souscrire une formule avec des garanties adaptées à vos attentes. Vous devez connaître les garanties qui sont importantes pour préserver votre état de santé.

Il est recommandé de bien étudier ses besoins médicaux et ceux des ayants droit (enfants ou conjoint). Les besoins sont souvent différents d’un assuré à un autre.

Enfin, l’anticipation est de mise en matière de garanties. En fonction de l’âge des assurés, il est important de penser à des besoins futurs (une maladie chronique, une vue qui baisse, une dentition qui se dégrade) ou de prendre en compte une activité professionnelle à risque (accidents).

Choisir des garanties utiles avec des niveaux de remboursement adaptés

Les meilleurs contrats pour indépendants se distinguent par des garanties adaptées aux besoins de l’assuré.
Les assurances médicales pour TNS les plus recherchées proposent des garanties modulaires sur les principaux postes de dépenses médicales suivantes :

• les dépassements d’honoraires des consultations de médecins spécialistes en cabinet ou à l’hôpital public et clinique privée ;
• les médicaments en pharmacie ;
• les soins d’optique (lunettes de vue, lentilles, chirurgie des yeux) ;
• les soins d’hospitalisation (honoraires, soins pré- et postopératoires) ;
• les soins dentaires sur les prothèses dentaires, les implants et les soins des gencives ;
• les prestations de médecine douce non remboursées par l’Assurance maladie.

Les niveaux de remboursement des garanties peuvent être personnalisés entre la protection de base et la protection maximale.
Enfin, les meilleures assurances TNS disposent d'une assurance prévoyance (assurance accidents TNS) en option très utile en cas de perte de revenus à la suite d’une maladie ou d’un accident.

Quel est le bon tarif pour une complémentaire santé TNS ?

Une mutuelle TNS de qualité doit proposer un bon rapport garanties / prix.

Une bonne couverture de garanties tient une place essentielle pour éviter d’avoir à couvrir des frais médicaux importants. En conséquence, le prix d’une mutuelle pour travailleur indépendant a son importance sans être le principal élément pour orienter votre choix.

Pour obtenir le meilleur tarif, comparez plusieurs devis et sélectionnez la formule qui fait la différence sur certains points comme :

• une réduction lors d’une souscription en couple ou en famille ;
• la gratuité de cotisation pour le 3^e enfant ;
• des bonus fidélité pour bénéficier d’une meilleure couverture sans augmenter le tarif. Après 1 ou 2 ans d’adhésion, les niveaux de remboursement de certaines garanties (le plus souvent optique, dentaire ou aide auditive) sont renforcés.