Devis mutuelle TNS : comment choisir sa complémentaire santé ?

Devis d’une mutuelle TNS : quels critères analyser ?

De nombreux facteurs sont à considérer lorsque l’on envisage de souscrire une complémentaire pour travailleur indépendant. Voici les critères à étudier pour bien comparer les devis de mutuelles TNS.

Les garanties et options souscrites

Une assurance santé individuelle prend en charge en partie ou en totalité les frais de santé non remboursés par l’Assurance Maladie en fonction du niveau de garanties du contrat souscrit.

Pour trouver le meilleur devis de mutuelle TNS, nous vous conseillons d’étudier le contenu des garanties de remboursement proposées dans chaque formule en fonction de vos besoins réels.

En effet, bien que toutes les mutuelles pour travailleur non-salarié proposent une prise en charge des principales dépenses médicales, chaque contrat est unique. Toutes les complémentaires ne proposent pas la même couverture santé.

Une garantie optique peut contenir un remboursement sur les lunettes, mais pas sur la chirurgie ophtalmique (ex. : correction de la myopie, cataracte). Une mutuelle TNS avec des garanties dentaires peut rembourser l’orthodontie pour enfant sans prise en charge de l’orthodontie pour adulte.

Aussi, il est recommandé de faire un bilan de vos besoins en santé : avez-vous besoin de lunettes ? consultez-vous des médecins spécialistes ? Votre enfant a-t-il besoin d’une prothèse dentaire ? Par la suite, vous pouvez comparer vos besoins avec les garanties suivantes :

• les frais d’hospitalisation (forfait journalier, consultations, soins et chirurgie) ;
• les frais de soins courants (consultations de médecins généralistes ou spécialistes, médicaments, analyses de laboratoire et radiologie) ;
• les frais d’optique (lunettes, lentilles de contact, chirurgie) ;
• les frais dentaires (prothèses fixes ou mobiles, implants) ;
• les frais d’audioprothésistes.

Certains assureurs proposent des formules avec des garanties optionnelles (médecine douce, vaccins) ou des renforts santé intéressants pour des besoins spécifiques en dentaire (couronne dentaire, chirurgie dentaire), optique ou hospitalisation (chambre particulière, frais d’accompagnant).

Les niveaux de remboursement

Le niveau de remboursement (100 %, 150 %, 200 %, 300 %, 400 %) choisi est un critère important pour comparer les prix des devis de mutuelle TNS.

La garantie de base à 100 % est le 1^er niveau de remboursement. Il vous permet de rembourser le ticket modérateur, soit la partie des frais de santé non remboursés par l’Assurance Maladie à hauteur d’un tarif conventionnel (inférieur à vos frais réels). Les dépassements d’honoraires ne sont pas pris en charge.

En fonction de vos besoins, vous pouvez augmenter le niveau de remboursement des garanties d'une mutuelle TNS (150 %, 200 %, 300 %, 400 %), ce qui vous permettra de réduire voire supprimer le reste à charge.

Toutefois, une meilleure couverture santé augmente le prix de la complémentaire TNS. Vous pouvez arbitrer entre les différentes propositions pour sélectionner la formule avec un équilibre entre la couverture santé souhaitée et votre budget.

Les délais de carence et plafonds de remboursement

La prise en charge d’une mutuelle TNS peut être limitée par certaines conditions propres à chaque contrat :

• des délais de carence, soit une période (1 à 3 mois en général et jusqu'à 1 an pour les postes les plus coûteux) pendant laquelle il n’y a pas de remboursement de la mutuelle sur certaines garanties ;
• des plafonds de remboursement, soit un montant en euros annuel au-delà duquel la mutuelle ne rembourse pas certaines dépenses médicales.

Ces modalités sont à étudier minutieusement dans chaque devis de complémentaire santé.

Le tiers payant

Certains devis de mutuelle TNS peuvent proposer le tiers payant. Cette prestation vous évite de faire l’avance de frais lors de consultations médicales. Si vous hésitez entre deux propositions, nous vous recommandons de choisir un contrat avec cette option.

Les contrats santé TNS Madelin

Nous vous conseillons de choisir un devis de mutuelle TNS éligible à la loi Madelin. Ce type de contrat d'assurance santé responsable permet aux travailleurs non-salariés de déduire les cotisations versées de leur imposition.

Devis d’une mutuelle TNS : comment obtenir un excellent rapport garanties/prix ?

Lors de la réalisation d’un devis pour une mutuelle TNS, plusieurs facteurs peuvent impacter son coût :

• l’âge du travailleur indépendant (la vieillesse demande une prise en charge santé plus importante) ;
• le nombre d’ayants droit (conjoint, enfants) à rattacher au contrat ;
• le niveau de garanties souscrites (plus la couverture santé est importante, plus la cotisation est élevée) ;
• votre lieu de résidence (dans les grandes villes, les dépassements d’honoraires sont nombreux).

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• 5 niveaux de garanties au choix ;
• l’avantage fiscal d’un contrat santé responsable Madelin ;
• des bonus adhérent inclus dans chaque formule (1 mois gratuit pour une inscription en couple, 6 premiers mois de cotisation offerts pour un nouveau-né, forfaits optiques et dentaires renforcés gratuitement après 2 ans ) ;
• des services pratiques pour les professionnels (espace adhérent en ligne, téléconsultation 7j/7, assistance et services de maintien de l’activité en cas d’incapacité de travail).

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