Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

L’intérêt d’une mutuelle senior au moment de la retraite

Votre départ à la retraite approche ? À partir de 60 ans, il est important de faire le point sur votre future protection sociale. Au fur et à mesure que vous prenez de l’âge, de nouveaux problèmes de santé peuvent apparaître : des plus bénins comme le port de lunettes, aux soucis médicaux plus importants comme une hospitalisation.

En cas de problème de santé, vous pouvez compter sur le régime obligatoire de l’Assurance Maladie. Cependant, il ne rembourse pas en totalité vos dépenses de santé. La partie non remboursée des frais médicaux est totalement à votre charge.

Avec une mutuelle senior, vous pouvez préserver votre budget sans avoir à renoncer à vous soigner. En effet, le principe de fonctionnement d’une mutuelle est de vous garantir une prise en charge totale ou partielle des frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale.

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Quels sont les avantages d’une complémentaire santé senior ?

Des garanties évolutives et ciblées pour les retraités

Une mutuelle senior est avant tout un contrat d’assurance santé adapté aux besoins particuliers des retraités. Elle comporte des garanties ciblées pour couvrir en priorité des risques qui ont tendance à augmenter avec l’âge comme :

• une hospitalisation qui peut arriver de manière impromptue en cas de chute ou de maladie. Les frais hospitaliers peuvent être importants selon la durée du séjour ou du problème médical ;
• les dépassements d'honoraires des médecins spécialistes ;
• certains soins dentaires qui ne sont pas bien remboursés par l’Assurance Maladie comme une prothèse dentaire ou un implant ;
• l’optique qui peut comprendre les lunettes, les lentilles de contact et peut être de la chirurgie ophtalmique ;
• l’auditif avec le port d’un appareillage en cas de baisse de l’ouïe.

Une complémentaire santé senior met de côté certaines garanties moins intéressantes pour votre classe d’âge (orthodontie, maternité). En revanche, vous trouverez dans les meilleures
mutuelles une prise en charge sur des prestations de confort comme la médecine douce ou les cures thermales. Suivant votre état de santé, ces prestations peuvent être utiles pour améliorer votre bien-être. Les formules santé des mutuelles senior sont en principe modulables, ce qui vous permet d’ajuster le niveau de garanties en fonction de vos besoins réels.

Une mutuelle santé avec des services adaptés aux seniors

Avec une complémentaire santé senior, vous bénéficiez de services intéressants pour votre tranche d’âge. Selon l’assureur, vous pouvez bénéficier de différents services de confort ou d’accompagnement utiles aux personnes de plus de 60 ans :

• une assistance à domicile en cas de soucis de santé (aide ménagère, garde de vos animaux) ;
• un service de téléconsultation médicale ;
• un service de soutien et accompagnement des aidants ;
• un réseau de professionnels de santé partenaires sélectionnés pour leurs compétences et leurs tarifs préférentiels ;
• des solutions de prévoyance complémentaires en cas d’accident, maladie ou décès.

Salarié ou TNS senior : quid de conserver la mutuelle d’entreprise ou mutuelle Madelin ?

Si vous êtes salarié, la question de savoir s’il est pertinent de conserver la mutuelle d’entreprise une fois à la retraite. Il est vrai que vous pouvez conserver cette mutuelle dans le cadre de la loi Evin. Toutefois, nous vous déconseillons de faire ce choix car :

• en général, les garanties proposées ne sont plus adaptées aux besoins des seniors. En effet dans un contrat collectif, l’employeur choisit un panel de garanties pour répondre à des besoins généralistes ;
• l’assureur peut librement augmenter la mutuelle après la 3^e année de votre retraite.

Si vous êtes un travailleur non-salarié (TNS), la réflexion est similaire. Les garanties d’une mutuelle TNS sont moins adaptées aux retraités. Notez également que vous perdez l’avantage fiscal de la complémentaire santé TNS (contrat Madelin) dès votre passage à la retraite. C’est pourquoi, nous vous conseillons vivement de résilier votre mutuelle pour travailleur indépendant.

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Quelle est la mutuelle la plus intéressante pour un senior ?

Un contrat d’assurance santé doit correspondre à vos besoins. C’est pourquoi, la meilleure mutuelle comporte des garanties sur mesure qui sont déterminées en fonction de vos besoins médicaux. Toutefois, les garanties ne sont pas les seuls points à vérifier avant de souscrire une mutuelle santé.

Voici quelques éléments importants que nous vous conseillons d’étudier :

• les délais de carence qui correspondent à une période pendant laquelle vous n’êtes pas couvert pour certains risques. Le délai de carence commence dès la signature du contrat et peut s’étaler sur plusieurs mois (3 à 6 mois en moyenne) ;
• les plafonds de remboursement sur certaines garanties qui peuvent limiter la couverture santé de l’assureur ;
• les exclusions de garanties qui peuvent empêcher la prise en charge de certains soins médicaux.

Notez que cette personnalisation peut impacter le tarif d’une mutuelle senior. Toutefois, le montant de la cotisation ne doit pas être le seul élément à prendre en compte. Une complémentaire santé senior avec une couverture santé sur mesure vous garantit en général de bons remboursements et préserve votre budget, surtout si vos dépenses de santé sont nombreuses.

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