Quelle mutuelle pour un freelance ?

La complémentaire santé pour un freelance : quel intérêt ?

Un freelance est considéré le plus souvent comme un travailleur non-salarié (TNS). Vous êtes artisan, commerçant, profession libérale ou auto-entrepreneur ? Vous êtes libre de gérer votre activité professionnelle comme vous l’entendez. Toutefois, il vous appartient également de vous occuper de votre protection sociale.

En tant que TNS, la Sécurité sociale ne prend pas en charge en totalité le remboursement des frais de santé. Le reste à charge, qui peut être conséquent selon la maladie, doit être remboursé par le freelance contrairement à un salarié qui bénéficie d’une mutuelle d’entreprise obligatoire. En l’absence d’une complémentaire santé, vous devez payer la totalité des dépenses médicales non remboursées.

Seule solution ? La souscription d’une mutuelle pour travailleur indépendant avec une couverture santé adaptée aux freelances. Ce contrat d’assurance santé individuel s’avère très utile pour réduire ou supprimer les frais de santé à votre charge.

D’autre part, un freelance n’est pas bien couvert en cas d’invalidité, d’incapacité de travail ou de décès. Vous pouvez souscrire une solution de prévoyance TNS pour compenser la perte de revenus ou aider votre famille en cas de décès.

Les atouts d’une mutuelle freelance

Couverture santé personnalisable

Une mutuelle pour freelance ou TNS est spécialement conçue pour répondre aux besoins des indépendants. C’est pourquoi, la majorité des contrats proposent des garanties personnalisables que vous pouvez ajuster en fonction de la couverture santé souhaitée. Ainsi, les garanties d’une mutuelle TNS ou freelance portent sur :

• les postes de santé les plus courants (hospitalisation, consultations médicales, optique et dentaire, appareillage auditif) ;
• des soins médicaux non remboursés par l’Assurance Maladie telles que les prestations de médecine douce pour votre bien être (ex. : ostéopathie, chiropraxie, réflexologie, sophrologie), des séances de psychologue, ou des médicaments (vaccins, sevrage tabagique).

Une bonne complémentaire TNS ou freelance permet de bénéficier d’un meilleur remboursement sur des dépenses médicales onéreuses (ex. : consultations avec des dépassements d’honoraires, traitements dentaires avec prothèses ou implants, chirurgie de l'œil). Vous avez toute liberté de moduler votre couverture santé sur le niveau de remboursement souhaité : 100 % pour des besoins en santé réduits à 400 % voire 500 % pour une protection maximale sans reste à charge.

En savoir plus :

• Comparateur de mutuelle : comment choisir sa couverture santé ? 
• Augmentation de la mutuelle : pourquoi une hausse de la cotisation en 2024 ? 

Faites des économies avec un contrat Madelin

Une mutuelle freelance est souvent éligible au contrat Madelin. Ce type de contrat d’assurance comporte un avantage fiscal très intéressant pour un freelance ou TNS. Ainsi, vous pouvez déduire les cotisations versées au titre du contrat santé de votre impôt sur le revenu. Un atout précieux pour réduire les charges de votre entreprise.

Êtes-vous éligible à un contrat santé loi Madelin ? Vérifiez ce point dans notre article : une complémentaire Madelin pour qui ? À noter qu'il n'existe pas de mutuelle auto-entrepreneurs Madelin. Ces derniers ne peuvent pas bénéficier de l'avantage fiscal comme les autres freelances.

Comment choisir une mutuelle freelance ?

Les mutuelles pour travailleur indépendant sont nombreuses sur le marché. Voici les critères clés à examiner dans un devis de mutuelle TNS.

Un couverture santé adaptée à votre budget

Pour choisir une mutuelle pour travailleur indépendant ou TNS, nous vous recommandons de lister vos besoins en santé actuels et futurs. Une mutuelle pour freelance doit vous proposer des garanties protectrices et adaptées à votre vie d’entrepreneur.

• Vous avez des problèmes dentaires ? Une mutuelle dentaire TNS vous apporte de bons remboursements sur les soins, les prothèses et les actes non remboursés ;
• Vous travaillez dans une profession exposée à des risques ? Une couverture renforcée en hospitalisation peut être utile ;
• Votre enfant a besoin de lunettes ? Choisissez une garantie optique avec de bons remboursements.

Enfin, le prix d’une mutuelle santé doit être en adéquation avec vos besoins en santé sans aller au moins cher ni payer une cotisation astronomique. C’est pourquoi, il est essentiel de trouver un équilibre pour choisir une couverture santé qui soit abordable tout en proposant une prise en charge adéquate.

Une absence de délais de carence

La meilleure mutuelle pour freelance se distingue par des garanties sans délai de carence. Elle doit vous apporter une protection santé dès la signature du contrat. Or, une garantie avec un délai de carence suspend la prise en charge de la mutuelle pendant une période déterminée (3 à 6 mois en moyenne).

Des plafonds de remboursement élevés

Certaines garanties (dentaire, optique ou auditif) peuvent limiter le montant de votre prise en charge à l’année. Vous ne recevrez pas de remboursement au-delà d'un certain plafond. Pour obtenir de bons remboursements, il est judicieux de choisir une mutuelle freelance avec des plafonds élevés.

Des services pour faciliter la vie des freelances

L’emploi du temps d’un freelance peut être chargé au quotidien. Une mutuelle TNS de qualité doit proposer des services et options pratiques : 

• le tiers payant pour éviter l’avance de frais à l’issue d’une consultation médicale ou en pharmacie ;
• un service d’aide à domicile ou d’aide administrative pour votre entreprise en cas d’immobilisation ;
• la téléconsultation pour consulter un médecin à distance ;
• des remboursements express (sous 48h) pour limiter l’impact sur votre trésorerie ;
• un espace client en ligne pour gérer toutes vos démarches à distance.

En savoir plus :

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